Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen die jeder Mensch haben sollte. Sie schützt Ihre Einkommenslücke falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Jede vierte Person in Deutschland schafft es nicht bis zur gesetzlichen Altersrente zur arbeiten. Die aktuelle durchschnittliche Erwerbsminderungsrente die Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten, lag 2019 bei 855€ im Monat. Wenn Sie nicht von dieser Summe leben können und möchten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung zwingend notwendig.

Wir vom Team Fair-Krankenversicherung unterstützen und begleiten Sie bei allen Prozessen, von der Angebotserstellung bis hin zum Vertragsabschluss und den Gesundheitsprüfungen, sowie der weiteren zukünftigen Betreuung.

Wir finden für Sie garantiert das beste Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung anhand Ihrer gewünschten Leistungen und persönlichen Lebenssituation. 

Studentenporträt

Berufsunfähigkeits-Versicherung

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Einer von Vier schafft es nicht bis zur Rente

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FAQs zu Berufsunfähigkeitsversicherung

Durchschnittliche staatliche Leistung
liegt bei 

882€ im Monat

Alternativen zur Berufsunfähigkeit

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Dienstunfähigkeit für Beamten

Wann soll ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Umso früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, umso günstiger ist in der Regel auch der monatliche Beitrag den Sie bezahlen. 

In jungen Jahren bestehen meistens noch keine Vorerkrankungen, die zu einen Risikozuschlag oder einer kompletten Ablehnung führen können.

Wie hoch soll die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sein?

Schüler: Empfehlen wir eine BU-Rente von mindestens 750€ im Monat.

Studenten und Azubis: Empfehlen wir eine BU-Rente von mindestens 1.000€ im Monat.

Angestellt: Empfehlen wir eine BU-Rente zwischen 60-80% vom derzeitigen Nettogehalt.

Selbstständig: Empfehlen wir eine BU-Rente zwischen 70-80% vom derzeitigen Nettoeinkommen.

Achtung

Jede Versicherung hat eine eigene Prämienkalkulation. Dementsprechend können die Beitragsunterschiede sich stark von Versicherer zu Versicherer unterscheiden. Untenstehend finden Sie drei Beitragsbeispiele anhand 9 Vertragsinhalte die eine Berufsunfähigkeitsversicherung mindestens haben sollte. 

Beruf

Student Wirtschaftswissenschaften

Alter 

24 Jahre alt

monatliche BU-Rente

Laufzeit

1.000,00€

bis 67. Lebensjahr

Monatlicher Beitrag

28,65€ - 103,68€*

*Stand 2022, anhand unserer geprüften Leistungen, die genannten Beiträge sind die Nettobeiträge und können nicht garantiert werden. Berechnung erfolgte unter der Annahme das es keine Gesundheitsrisiken oder relevanten Hobbies gab.

Beruf

Fachinformatiker

Alter 

28 Jahre alt

monatliche BU-Rente

Laufzeit

2.000,00€

bis 65. Lebensjahr

Monatlicher Beitrag

56,74€ - 136,96€*

*Stand 2022, anhand unserer geprüften Leistungen, die genannten Beiträge sind die Nettobeiträge und können nicht garantiert werden. Berechnung erfolgte unter der Annahme das es keine Gesundheitsrisiken oder relevanten Hobbies gab.

Beruf

Arzt - Chirurg

Alter 

31 Jahre alt

monatliche BU-Rente

Laufzeit

3.500,00€

bis 65. Lebensjahr

Monatlicher Beitrag

92,87€ - 441,36€*

*Stand 2022, anhand unserer geprüften Leistungen, die genannten Beiträge sind die Nettobeiträge und können nicht garantiert werden. Berechnung erfolgte unter der Annahme das es keine Gesundheitsrisiken oder relevanten Hobbies gab.

geprüfte Leistungen

Wir haben die Tarife der Versicherungen geprüft anhand folgender Leistungen, die für uns eine Berufsunfähigkeitsversicherung mindestens haben sollte.

- Verzicht auf abstrakte Verweisung

- Ausschließliche Prüfung des Berufes, der bei Eintritt der BU ausgeübt wurde

- Verzicht Kündigung / Vertragsanpassung nach § 19 VVG

- Rückwirkende Leistung

- Rückwirkende Leistung bei 6 Monaten andauernder BU

- Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung

- Prognose Zeitraum max. 6 Monate

- Versicherungsschutz: Weltweit und zeitlich unbegrenzt

- Möglichkeit der Nachversicherungsgarantie

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gesetzliche Erwerbsminderungsrente 

Alle die nach dem 01.02.1961 geboren sind erhalten von der deutschen Rentenversicherung nur noch eine Erwerbsminderungsrente.

Wichtig: Diese erhalten Sie aber nur wenn Sie keinen Beruf mehr ausüben können. Die deutsche Rentenversicherung darf also auf einen anderen Beruf verweisen, Man unterscheidet zwischen der Vollen- und Halben Erwerbsminderungsrente.

Volle Erwerbsminderungsrente

Durchschnitt 882€ pro Monat 

wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag irgendeinen Beruf ausüben können

Halbe Erwerbsminderungsrente

Durchschnitt 441€ pro Monat 

wenn Sie zwischen 3 und 6 Stunden am Tag irgendeinen Beruf ausüben können

keine Erwerbsminderungsrente

keine staatliche Leistung

 

wenn Sie 6 oder mehr Stunden am Tag irgendeinen Beruf ausüben können

 

Achtung

Die aktuelle durchschnittliche Erwerbsminderungsrente die Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten, lag 2020 bei 882€ im Monat. Wenn Sie nicht von dieser Summe leben können und möchten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung zwingend notwendig.

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