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Unfallversicherung (Unfallrente und Kapitalleistung)
Warum brauche ich eine Unfallversicherung?
In Deutschland verunfallen circa 9 Millionen Menschen im Jahr, dies sind ungefähr 17 Unfälle in der Minute. Die meisten dieser Unfälle sind nicht so dramatisch und gehen glimpflich aus, doch eben nicht alle. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet bei den meisten Unfällen nicht, da diese nur bei Arbeitsunfällen leistet. Mit einer privaten Unfallversicherung schützen Sie sich und auch Ihre Angehörigen vor hohen Kosten die auf Sie zukommen können.
Wir vom Team Fair-Krankenversicherung unterstützen und begleiten Sie bei allen Prozessen, von der Angebotserstellung bis hin zum Vertragsabschluss und den Gesundheitsprüfungen, sowie der weiteren zukünftigen Betreuung.
Wir finden für Sie garantiert das beste Angebot für eine Unfallversicherung, beziehungsweise eine Multi-Risk Versicherung anhand Ihrer gewünschten Leistungen und persönlichen Lebenssituation.
Ab wann leistet eine private Unfallversicherung?
Es gibt verschiedene Unfallversicherungen auf dem deutschen Markt, mit verschiedenen Leistungen. Die vier wichtigsten Bestandteile einer privaten Unfallversicherung ist die Kapitalleistung, die Unfallrente, die Progression und die Gliedertaxe. Eine Unfallversicherung leistet, wie der Name schon sagt bei einem Unfall der zu einen bleibenden Gesundheitsschaden führt, sprich Invalidität. Abweichend zur gesetzlichen Unfallversicherung ist es irrelevant ob der Unfall bei der Arbeit, in der Freizeit, im Haushalt, oder im Urlaub passiert. Wichtig ist nur das ein Invaliditätsgrad durch einen Unfall vorhanden ist. Die ausbezahlte Kapitalleistung (Einmalbeitrag) richtet sich anhand der vereinbarten Grundsumme, sowie der Gliedertaxe.
Gliedertaxe
Hierbei handelt es sich um eine beispielhafte Gliedertaxe, die der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft empfiehlt. Den prozentualen Anteil erhalten Sie nur bei Verlust des angegebenen Körperteils, oder bei voller Funktionsunfähigkeit.
eines Auges
50%
Gehör auf einem Ohr
30%
Geschmacksinn
5%
Oberarm
65%
Unterarm
60%
55%
Hand
10%
Zeigefinger
60%
bis Mitte Oberschenkel
ein Fuß im Fußgelenk
40%
5%
eine große Zehe
ACHTUNG
Jede Versicherung kann Ihre eigene Gliedertaxe bestimmen und so gibt es keine einheitliche Gliedertaxe.
TIPP
Einige Versicherungen bieten auch eine "Wunschgliedertaxe" an, wo Sie nach Ihren belieben die Körperteile absichern können.
Beispiel: Ein Chirurg kann seine Finger ganz besonders hoch absichern.
BEISPIEL
Herr Peter Unglück hat einen schweren Fahrradunfall und verletzt sich so schwer, das seine linke Hand durch mehrere komplizierte Brüche zu 100% beeinträchtigt ist. Glücklicherweise hat Herr Peter Unglück bei uns eine Unfallversicherung abgeschlossen mit folgenden Leistungen:
Kapitalleistung von 150.000€
Unfallrente von 1.000€ im Monat (ab einen Invaliditätsgrad von 50%)
Er erhält in diesem Beispiel
55% von 150.000€ als Einmalzahlung = 85.250€ und eine
lebenslange Unfallrente von 1.000€ im Monat
Progression
Sie können in Ihrer privaten Unfallversicherung eine Progression vereinbaren, diese sorgt für einen Wachstum der vereinbarten Grundsumme. Die meisten Versicherungen bieten folgende Progressionsstufen an: 225% / 350% / 500% / 700% / 1.000%.
Anhand des obigen Beispiels können Sie sehen, dass die Progressionen erst bei einen hohen Invaliditätsgrad wirken.
Die Progression startet bei allen Versicherern ab einen Invaliditätsgrad von 25%.
Wie von Fair-Krankenversicherung empfehlen lieber eine höhere Grundsumme zu vereinbaren mit einer niedrigeren Progression, da die meisten festgestellten Invaliditätsgrade aufgrund eines Unfalles gering ausfallen und keine 100% erreichen.
BEISPIEL
Herr Peter Unglück hat einen schweren Fahrradunfall und verletzt sich so schwer, das seine linke Hand durch mehrere komplizierte Brüche zu 100% beeinträchtigt ist. Glücklicherweise hat Herr Peter Unglück bei uns eine Unfallversicherung abgeschlossen mit folgenden Leistungen:
Kapitalleistung von 150.000€ mit einer Progression von 350%
Unfallrente von 1.000€ im Monat (ab einen Invaliditätsgrad von 50%)
Er erhält in diesem Beispiel
125% von 150.000€ als Einmalzahlung = 187.500€ und eine
lebenslange Unfallrente von 1.000€ im Monat
Kapitalleistung und Unfallrente
Sie können frei bestimmen wie hoch die Kapitalleistung (Einmalzahlung) in Ihrer privaten Unfallversicherung ist. Allerdings ist die Gefahr einer Unterversicherung hoch. Sie müssen bedenken, dass auch Ihre staatlichen Leistungen (zum Beispiel die Erwerbsminderungsrente), falls Sie überhaupt eine bekommen sehr niedrig ausfällt und Sie unter umständen nicht mehr arbeiten können.
Daher empfehlen wir von Fair-Krankenversicherung zur groben Orientierung folgende Werte für die Kapitalleistung:
20 Jahre alt
6x ihr Bruttojahreseinkommen
30 Jahre alt
6x ihr Bruttojahreseinkommen
40 Jahre alt
5x ihr Bruttojahreseinkommen
50 Jahre alt
4x ihr Bruttojahreseinkommen
Kinder
150.000€
Optional Unfallrente
Leistet meistens ab einen Invaliditätsgrad von min. 50% eine lebenslange Rente.
Empfehlen wir nur bedingt!
Unfallrente
Die vereinbare Unfallrente wird Ihnen ausbezahlt, wenn Sie einen unfallbedingten Invaliditätsgrad in der Regel von mindestens 50%
haben. Die optionalen Unfallrenten sind meistens sehr teuer und die Leistung wird auch nur bei einem Unfall ausbezahlt. deswegen raten wir von Fair-Krankenversicherung meistens von der Unfallrente ab.
Für wen ist die optionale Unfallrente sinnvoll?
Selbstständige
Für Selbstständige die keinen Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung haben, kann es durchaus Sinn machen eine zusätzliche Unfallrente zu vereinbaren.
Kinder
Jedes Jahr werden in Deutschland über 200.000 Kinder durch einen Unfall stationär im Krankenhaus behandelt. Meistens fällt es den Kindern und Jugendlichen schwer die Gefahr richtig einzuschätzen, oder handeln im jugendlichen Übermut.
Wir empfehlen Ihnen die Rubrik: Kinderinvaliditätsversicherung
Personen mit einem erhöhten Unfallrisiko
Wenn Sie beruflich einem erhöhten Unfallrisiko ausgesetzt sind, wie zum Beispiel als Maurer oder Zimmermann, kann eine optionale Unfallrente Sinn machen. Gleiches gilt auch wenn Sie privat gefährliche Hobbys haben, wie zum Beispiel Motorrad fahren, Bergsport, oder American Football.
Personen mit Vorerkrankungen
Wenn Sie wegen bestehenden Vorerkrankungen keinen anderweitigen Versicherungsschutz, wie zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, kann man über eine Unfallrente nachdenken.
Zusätzliche Unfalleistungen die vereinbart werden können
Es gibt verschiedene private Unfallversicherungen auf dem deutschen Markt, mit unterschiedlichen diversen zusätzlichen Bausteinen die in den Vertrag eingeschlossen werden können. Wir von Fair-Krankenversicherung raten aber von den meisten Bausteinen ab.
Unfall-Krankentagegeld
Leistet nur aufgrund eines Unfalles der zur einer längeren Arbeitsunfähigkeit
führt.
Absicherung über eine private Krankentagegeldversicherung
ist sinnvoller, da diese bei Krankheit und Unfall leistet.
Mehr Informationen:
Krankentagegeldversicherung
Für wen sinnvoll?
Für Selbstständige die wegen Vorerkrankungen kein klassisches Krankentagegeld
abschließen können.
Unfall-Krankenhaustagegeld
Zahlt das vereinbarte Geld aus wenn Sie im Krankenhaus liegen. Leistet nur aufgrund eines Unfalles.
Dies ist nicht sinnvoll und wir raten davon ab.
Für wen sinnvoll?
Für jeden komplett überflüssig.
Knochenbruchleistung
Leistet prozentual bei Knochenbrüchen die zu keinen Invaliditätsgrad führen.
Dies ist nicht sinnvoll und wir raten davon ab.
Für wen sinnvoll?
Für Personen die ein gefährliches Hobby mit erhöhten Knochenbruch
ausüben, wie Football.
Todesfallleistung
Zahlt die vereinbarte Summe bei unfallbedingten Tod aus.
Absicherung über eine private Risikolebensversicherung ist sinnvoller, da diese bei Krankheit und Unfall leistet.
Mehr Informationen:
Risikolebensversicherung
Für wen sinnvoll?
Für Personen die wegen Vorerkrankungen keine Risikolebensversicherung abschließen können.
Kinderinvaliditätsversicherung
Gerade Kindern empfehlen wir eine Unfallversicherung abzuschließen. Jedes Jahr werden in Deutschland über 200.000 Kinder durch einen Unfall stationär im Krankenhaus behandelt. Meistens fällt es den Kindern und Jugendlichen schwer die Gefahr richtig einzuschätzen, oder handeln im jugendlichen Übermut.
Zusätzlich zur klassischen Unfallversicherung die nur bei einen Invaliditätsgrad durch einen Unfall leistet gibt es inzwischen eine Versicherung auf dem Markt die eine